Kredyt odwrócony (z ang. reverse mortgage) to produkt finansowy adresowany do osób w wieku powyżej 60 lat, mających w posiadaniu własnościowe mieszkanie (dom) lub własnościowe prawo do mieszkania spółdzielczego. Taki odwrócony kredyt hipoteczny umożliwia pobieranie renty od banków, w zamian za pośmiertne prawo do domów i mieszkań starszych osób. Po śmierci tej osoby bank przejmuje nieruchomość i sprzedaje ją po aktualnej cenie rynkowej. Różnica pomiędzy wypłaconymi ratami (raty są powiększane o odsetki) a wartością sprzedanej nieruchomości przypada spadkobiercom. Comiesięczna dodatkowa „renta” beneficjenta takiego kredytu może wynosić nawet 2 tys. złotych miesięcznie. A więc tyle otrzyma kredytobiorca oprócz normalnej emerytury z ZUS. Środki otrzymywane poprzez kredyt odwrócony są zwolnione z podatków oraz nie wpływają na prawo do zasiłków, chociażby z pomocy społecznej.

Reverse mortgage skutecznie działa w wielu krajach. Ojczyzną kredytu odwróconego są Stany Zjednoczone, stąd też są największym rynkiem na którym produkt ten funckjonuje. Wymienić należy także kraje anglosaskie, w których kredyt ten występuje pod nazwą equity release, takie jak - Australia, Wielka Brytania czy Nowa Zelandia.

Odwrócona hipoteka nie jest obca także w kilku krajach europejskich - we Francji, w Belgii, ale także co jest ciekawe z naszego punktu geograficznego, w Rosji oraz na Łotwie. Na uwagę zasługują także Indie i Japonia, w których odwrócona hipoteka z powodzeniem działa od wielu lat, na co wpływ miała kilkunastolenia polityka rządu w tej kwestii.